HELOC - အနိမ့်ပိတ်ကုန်ကျစရိတ်၏အကျိုးကျေးဇူးများနှင့်ကြိုတင်ငွေပေးချေမှုပြစ်ဒဏ်မရှိသော့ဖွင့်ခြင်း။
နိဒါန်း
Home Equity Line of Credit (HELOC)၎င်းတို့၏အိမ်၏ သာတူညီမျှမှုကို ရယူလိုသော အိမ်ပိုင်ရှင်များအတွက် ရေပန်းစားသော ငွေကြေးထောက်ပံ့မှု ရွေးချယ်မှုတစ်ခု ဖြစ်လာခဲ့သည်။၎င်းသည် ပြောင်းလွယ်ပြင်လွယ်နှင့် အတိုးနှုန်းနိမ့်ကျမှုကို ပေးဆောင်သော်လည်း၊ အထူးသဖြင့် ကြိုတင်ငွေပေးချေမှုဆိုင်ရာ ပြစ်ဒဏ်အပိုဒ်များနှင့် သက်သာသောပိတ်သိမ်းစရိတ်များနှင့်ပတ်သက်၍ လူများစွာက ၎င်း၏အင်္ဂါရပ်များနှင့်ပတ်သက်၍ မေးခွန်းထုတ်စရာများရှိနေဆဲဖြစ်သည်။ဤဆောင်းပါးတွင်၊ ကျွန်ုပ်တို့သည် HELOC နှင့်ပတ်သက်သော သင်မကြာခဏမေးလေ့ရှိသောမေးခွန်းများအတွက် အသေးစိတ်အဖြေများကို ပေးဆောင်မည်ဖြစ်ပြီး သင့်အားအသိပေးဆုံးဖြတ်ချက်တစ်ခုချနိုင်ရန် ကူညီပေးပါမည်။
HELOC ဆိုတာဘာလဲ။
နစ်မြုပ်သွားအောင် မငုပ်ခင်HELOCအဲဒါ ဘာလဲဆိုတာ အရင်သတ်မှတ်ကြည့်ရအောင်။Home Equity Line of Credit သည် အိမ်ပိုင်ရှင်များအား ၎င်းတို့၏အိမ်ရှိ ရရှိနိုင်သော ရှယ်ယာများနှင့် ယှဉ်ပြီး ချေးယူခွင့်ပြုသည့် လှည့်ပတ်ချေးငွေအမျိုးအစားတစ်ခုဖြစ်သည်။အကြွေးတင်သည့်ပမာဏသည် အများအားဖြင့် ပိုင်ဆိုင်မှု၏ အကဲဖြတ်တန်ဖိုး၏ ရာခိုင်နှုန်းတစ်ခုအပေါ် အခြေခံ၍ ကျန်ရှိနေသော ချေးငွေလက်ကျန်ကို အနုတ်လက္ခဏာဆောင်သည်။
HELOC သည် မည်သို့အလုပ်လုပ်သနည်း။
အခု မင်းဘာလုပ်ရမှန်းမသိHELOCဒါက၊ ဒါက ဘယ်လိုအလုပ်လုပ်သလဲ၊
လျှောက်လွှာလုပ်ငန်းစဉ်-လျှောက်လွှာတင်တဲ့ လုပ်ငန်းစဉ်တွေ ၊HELOCသမားရိုးကျ ပေါင်နှံမှု နှင့် ဆင်တူသည်။သင့်ဝင်ငွေနှင့် ခရက်ဒစ်တန်ဖိုးရှိမှုကို သက်သေပြရန် ပေးဆောင်ရန် အခကြေးငွေ၊ အခွန်ပြန်ပေးစာများနှင့် ဘဏ်ရှင်းတမ်းများကဲ့သို့သော ဘဏ္ဍာရေးစာရွက်စာတမ်းများ ပံ့ပိုးရန် လိုအပ်ပါသည်။
အတည်ပြုချက်- သင့်လျှောက်လွှာကို တင်သွင်းပြီးနောက်၊ ငွေချေးသူသည် ၎င်းကို ပြန်လည်သုံးသပ်ပြီး အတည်ပြုခြင်းရှိမရှိ ဆုံးဖြတ်မည်ဖြစ်သည်။အတည်ပြုပါက၊ ငွေချေးနိုင်သည့်ကာလတွင် ငွေထုတ်ယူနိုင်မည်ဖြစ်သည်။
ဆွဲချိန်-ထုတ်ယူသည့်ကာလအတွင်း၊ သင်သည် လိုအပ်သည့်အခါတိုင်း သင့်ခရက်ဒစ်ကန့်သတ်ချက်အထိ ချေးယူနိုင်ပါသည်။ငွေချေးသူသည် ဤအဆင့်တွင်သာ အတိုးနှုန်းကို လစဉ်ပေးချေသည်။
ပြန်ဆပ်ခြင်းအဆင့်-ကံစမ်းမဲကာလ ပြီးဆုံးသည်နှင့် ပြန်လည်ပေးဆပ်သည့်အဆင့် စတင်သည်။ဤအချိန်တွင် သင်သည် ငွေရင်းနှင့် အတိုးကို စတင်ဆပ်ရပါမည်။
HELOC ၏ အဓိကအင်္ဂါရပ်များ
ဒီအဆင့်မှာ ဘာကြောင့် aHELOCစဉ်းစားရကျိုးနပ်သည်။၎င်း၏အဓိကအင်္ဂါရပ်များကို ခွဲခြမ်းကြည့်ကြပါစို့။
အဓိကအင်္ဂါရပ် #1-ချိန်ညှိနိုင်သော နှုန်းထား- HELOC သည် ပုံမှန်အားဖြင့် ချိန်ညှိနိုင်သော အတိုးနှုန်းတစ်ခု ပါရှိပြီး၊ ဆိုလိုသည်မှာ သင်၏ လစဉ်ပေးချေမှုများသည် အချိန်နှင့်အမျှ ပြောင်းလဲနိုင်သည်။၎င်းသည် လစဉ်ငွေပေးချေမှုများ ပိုမိုမြင့်မားစေသော်လည်း ၎င်းသည် သင့်အခွန်အပေါ် သင့်အတိုးကို နုတ်ယူနိုင်သောကြောင့် လိုက်လျောညီထွေဖြစ်စေသည်။
အဓိကအင်္ဂါရပ် #2-ကြိုတင်ငွေပေးချေမှု ပြစ်ဒဏ်မရှိခြင်း- HELOC ၏ ဆွဲဆောင်မှုအရှိဆုံး အသွင်အပြင်များထဲမှ တစ်ခုမှာ ကြိုတင်ငွေပေးချေမှု ဒဏ်ငွေပါမလာခြင်းဖြစ်သည်။ဆိုလိုသည်မှာ အပိုအခကြေးငွေ သို့မဟုတ် ပြစ်ဒဏ်များအတွက် စိုးရိမ်စရာမလိုဘဲ ချေးငွေကို မြန်မြန်ပြန်ဆပ်နိုင်သည်ဟု ဆိုလိုသည်။
အဓိကအင်္ဂါရပ် #3-သက်သာသော ကုန်ကျစရိတ်များ- အခြားချေးငွေအမျိုးအစားများနှင့် နှိုင်းယှဉ်ပါက HELOC များသည် အပိတ်ကုန်ကျစရိတ်များ နည်းပါးပါသည်။၎င်းသည် သင့်အား ကြိုတင်ကုန်ကျစရိတ်များတွင် ဒေါ်လာထောင်ပေါင်းများစွာကို သက်သာစေပြီး သင်၏ ငွေသားအရန်ငွေများကို ထိန်းသိမ်းရန် ကူညီပေးနိုင်သည်။
HELOC အကြောင်း FAQs
အခြေခံအချက်များနှင့်အတူ၊ ယခု HELOCs နှင့်ပတ်သက်သော ဘုံမေးခွန်းအချို့ကို ဖြေရန်အချိန်ရောက်ပြီ-
မေးခွန်း 1- ငါချေးနိုင်တဲ့ အများဆုံးပမာဏက ဘယ်လောက်လဲ။
အဖြေ- သင်ချေးယူနိုင်သော အများဆုံးပမာဏသည် သင်၏ ခရက်ဒစ်ရမှတ်၊ ဝင်ငွေနှင့် သင့်အိမ်၏ လက်ရှိတန်ဖိုးပေါ်တွင် မူတည်ပါသည်။ယေဘုယျအားဖြင့် ပြောရလျှင် ငွေချေးသူများသည် သင့်အိမ်တန်ဖိုး၏ 90% အထိ ရှိပြီးသား ချေးငွေလက်ကျန်များကို လျော့နည်းစေသည်။
မေးခွန်း 2- ချေးငွေကို ဘယ်လောက်ကြာကြာ ပြန်ဆပ်ရမလဲ။
အဖြေ- HELOC အတွက် ပြန်ဆပ်ကာလသည် ငါးနှစ်မှ ဆယ်နှစ်အထိ ရှိသည်။ဤကာလအတွင်း၊ သင်သည် အတိုးနှင့်မူအရ ပါ၀င်သော ပုံသေလစဉ်ပေးချေမှုများ ပြုလုပ်ရလိမ့်မည်။
မေးခွန်း နံပါတ် ၃- ကျွန်ုပ်၏ အတိုးနှုန်း ပြောင်းလဲမည်လား။
အဖြေ- ဟုတ်ကဲ့၊ စျေးကွက်ပြောင်းလဲမှု သို့မဟုတ် စီးပွားရေးအခြေအနေများ ပြောင်းလဲခြင်းကြောင့် သင့်အတိုးနှုန်းသည် အချိန်နှင့်အမျှ ပြောင်းလဲနိုင်သည်။ဤအန္တရာယ်ကို လျော့ပါးစေရန်၊ တည်ငြိမ်သောနှုန်းဖြင့် ငွေချေးသူအများအပြားထံမှ အကောင်းဆုံး HELOC သဘောတူညီချက်ကို စျေးဝယ်ပါ။
ကြိုတင်ငွေပေးချေမှု ပြစ်ဒဏ်များ မခံရဘဲ HELOC မှ စောစီးစွာ ထွက်နိုင်ပါသလား။
ဟုတ်ကဲ့၊ အပိုဆောင်းအခကြေးငွေ သို့မဟုတ် ပြစ်ဒဏ်များပေးဆောင်ခြင်းမရှိဘဲ သင်၏ HELOC ကို စောစောပေးချေနိုင်ပါသည်။တကယ်တော့၊ သင်ဆန္ဒရှိတိုင်း သင့်လက်ကျန်ငွေအတွက် အပိုပေးချေမှုများ ပြုလုပ်နိုင်ပါသည်။သင့်လစဉ်ပေးချေရမည့်တာဝန်သည် မဲနှိုက်ကာလတစ်လျှောက်လုံးတွင် တူညီကြောင်း သတိပြုပါ။ထို့ကြောင့်၊ သင်သည် အခြားနည်းလမ်းကို ရွေးချယ်မထားပါက အရှိန်မြှင့်ပေးချေမှုများသည် သင့်လစဉ်ပေးချေမှုများကို အကျိုးသက်ရောက်မည်မဟုတ်ပါ။
HELOC တစ်ခုရှိခြင်းသည် အခြားခရက်ဒစ်ပုံစံများရရှိရန် ကျွန်ုပ်၏စွမ်းရည်ကို သက်ရောက်မှုရှိပါသလား။
HELOC တစ်ခုရှိခြင်းသည် အခြားခရက်ဒစ်ပုံစံများရရှိရန် သင့်စွမ်းရည်ကို ဆိုးရွားစွာ မထိခိုက်စေသင့်ပါ။၎င်းသည် သင့်အိမ်အား ရှယ်ယာများကို ချက်ခြင်းဆွဲထုတ်မည့်အစား အပေါင်ပစ္စည်းအဖြစ် အသုံးပြုသောကြောင့်၊ သီးခြားအကြွေးမျဉ်းနှစ်ခုရှိခြင်းသည် သင့်ခရက်ဒစ်အသုံးပြုမှုအချိုးကို မထိခိုက်စေသည့်အပြင် သင့်ရရှိနိုင်သည့်ချေးငွေကန့်သတ်ချက်များကို လျှော့ချမည်မဟုတ်ပါ။ဟုတ်ပါတယ်၊ လျှောက်ထားခြင်းမပြုမီ ပူးတွဲချေးယူခြင်းဆိုင်ရာ မူဝါဒများအတွက် တစ်ဦးချင်း အဖွဲ့အစည်းများနှင့် အမြဲစစ်ဆေးပါ။
HELOC ကိုအသုံးပြုခြင်းနဲ့ ဆက်စပ်နိုင်တဲ့ အလားအလာအချို့ကဘာလဲ။
အခြားသော ခရက်ဒစ်ပုံစံများကဲ့သို့ပင်၊ HELOC ထုတ်ယူခြင်းနှင့် ပတ်သက်သည့် အန္တရာယ်များရှိပါသည်။သင်ကိုယ်တိုင် ကတိမတည်ခင် ဒါတွေကို သေချာနားလည်အောင် လုပ်ပါ-
အန္တရာယ် #1- အကြွေးဆပ်ရန် ပျက်ကွက်- အချိန်မီ ငွေပေးချေရန် ပျက်ကွက်ပါက ငွေချေးသူသည် သင့်အိမ်တွင် အပိတ်ခံရနိုင်သည်။ယင်းက လက်ကျန်ငွေအားလုံးကို ချေဖျက်ပြီး ယခုအချိန်အထိ ရင်းနှီးမြုပ်နှံထားသည့် အရင်းအမြစ်များ အများအပြား ဆုံးရှုံးသွားမည်ဖြစ်သည်။ထို့ကြောင့် အထက်ဖော်ပြပါ အချိန်မီငွေပေးချေမှုများကို အမြဲတမ်းဦးစားပေးလုပ်ဆောင်ပါ။
ဘေးအန္တရာယ် # 2- စျေးကွက်အတက်အကျများ- အစောပိုင်းတွင် ဖော်ပြခဲ့သည့်အတိုင်း စျေးကွက်တန်ဖိုးများ မြင့်တက်လာခြင်းသည် ငွေချေးသူများသည် သက်တမ်းတိုးခြင်း သို့မဟုတ် ပြန်လည်ငွေချေးခြင်းတွင် ၎င်းတို့၏ အကြွေးလိုင်းကို တိုးမြှင့်နိုင်စေသည် - သို့သော် ယင်းအစား အိမ်ရာစျေးနှုန်းများ ကျဆင်းပါက မည်သို့ဖြစ်မည်နည်း။သင့်အိမ်၏ လက်ရှိစျေးကွက်တန်ဖိုးထက် ပိုမို၍ ငွေကြေးအကြပ်အတည်းဖြစ်စေပြီး သင့်ကိုယ်သင် အကြွေးတင်နေနိုင်သည်။မည်သည့်အရာကိုမဆို ရေရှည်မလုပ်ဆောင်မီ ဖြစ်နိုင်ချေရှိသော အန္တရာယ်များကို အမြဲသုံးသပ်ပါ။
အတွေးများပိတ်ခြင်း။
တစ်ခဏHELOCများစွာသော အကျိုးကျေးဇူးများကို ပေးဆောင်သည်၊ သဘောတူညီချက်များကို မလက်မှတ်ရေးထိုးမီ သင့်ဘဏ္ဍာရေးအခြေအနေကို သေချာစွာ စဉ်းစားရန် အရေးကြီးပါသည်။မေးခွန်းများမေးပါ၊ ချေးငွေရွေးချယ်စရာများကို နှိုင်းယှဉ်ပြီး သင်၏ထူးခြားသောအခြေအနေများအလိုက် ပညာရှိစွာရွေးချယ်ပါ။လက်မှတ်ရေးထိုးပြီး ကနဦးစာရွက်စာတမ်းများ ပြီးသည်နှင့်၊ ရှေ့ဆက်လျှောက်ရမည့်လမ်းတစ်လျှောက်တွင် အခက်အခဲများကြုံလာပါက လမ်းညွှန်မှုရယူရန် မတွန့်ဆုတ်ပါနှင့်- အဘယ်ကြောင့်ဆိုသော် နောက်ဆုံးတွင် သင်၏ငွေကြေးချမ်းသာမှုသည် အရေးကြီးဆုံးဖြစ်သောကြောင့် ဖြစ်သည်။
AAA ချေးငွေများအကြောင်း
2007 ခုနှစ်တွင် စတင်တည်ထောင်ခဲ့ပြီး AAA Lendings သည် 15 နှစ်ကျော် ထူးချွန်သော ထိပ်တန်းချေးငွေထုတ်ချေးသူ ဖြစ်လာခဲ့သည်။ကျွန်ုပ်တို့၏အုတ်မြစ်သည် ကျွန်ုပ်တို့၏ဖောက်သည်များ၏ စိတ်ကျေနပ်မှုအရှိဆုံးဖြစ်ကြောင်း သေချာစေမည့် ပြိုင်ဘက်ကင်းသောဝန်ဆောင်မှုနှင့် ယုံကြည်စိတ်ချရမှုကို ပေးဆောင်လျက်ရှိသည်။
အပါအဝင် ကျယ်ပြန့်သော QM ထုတ်ကုန်များကို အထူးပြုသည်။Doc No Credit မရှိပါ။, ကိုယ်တိုင်ပြင်ဆင်ထားသော P&L, WVOE, DSCR, ဘဏ်ရှင်းတမ်းများ, ဂျမ်ဘို, HELOC, နောက်ဆုံးပိတ် ဒုတိယအစီအစဉ်များ—ကျွန်ုပ်တို့သည် 'Non-QM' ချေးငွေဈေးကွက်တွင် ဦးဆောင်ပါသည်။ကျွန်ုပ်တို့သည် ချေးငွေရယူခြင်း၏ ရှုပ်ထွေးမှုများကို နားလည်ပြီး ဤစိန်ခေါ်မှုများကို ရင်ဆိုင်ရန်အတွက် ကွဲပြားသော 'Loan Arsenal' တစ်ခုရှိသည်။Non-QM စျေးကွက်ထဲသို့ ကျွန်ုပ်တို့၏အစောပိုင်းဝင်ရောက်မှုသည် ကျွန်ုပ်တို့အား ထူးခြားသောကျွမ်းကျင်မှုကိုပေးသည်။ကျွန်ုပ်တို့၏ရှေ့ဆောင်ကြိုးပမ်းမှုများသည် သင်၏ထူးခြားသောဘဏ္ဍာရေးလိုအပ်ချက်များကို ကျွန်ုပ်တို့နားလည်သဘောပေါက်ပါသည်။AAA Lendings ဖြင့်၊ သင်၏ဘဏ္ဍာရေးပန်းတိုင်များကိုရောက်ရှိရန် ပိုမိုလွယ်ကူပြီး ပိုမိုအောင်မြင်နိုင်သည်။
ချေးငွေထုတ်ချေးမှုများသည် အမေရိကန်ဒေါ်လာ ဘီလျံ ၂၀ ကျော်ဖြင့် ၎င်းတို့၏ဘဏ္ဍာရေးအိမ်မက်များအကောင်အထည်ဖော်ရာတွင် မိသားစု 50,000 နီးပါးကို ကူညီပေးခဲ့ပါသည်။AZ၊ CA၊ DC၊ FL၊ NV နှင့် TX ကဲ့သို့သော အဓိကနေရာများတွင် ကျွန်ုပ်တို့၏ သိသာထင်ရှားသောတည်ရှိမှုသည် ကျယ်ပြန့်သော လူဦးရေစာရင်းကို ထမ်းဆောင်နိုင်စေပါသည်။
သီးသန့်အေးဂျင့် 100 ကျော်နှင့် အိမ်တွင်းရေးစနစ်နှင့် အကဲဖြတ်အဖွဲ့များဖြင့်၊ ကျွန်ုပ်တို့သည် ချောမွေ့ပြီး စိတ်ဖိစီးမှုကင်းသော ချေးငွေလုပ်ငန်းစဉ်ကို အာမခံပါသည်။
ဗီဒီယို-HELOC - အနိမ့်ပိတ်ကုန်ကျစရိတ်၏အကျိုးကျေးဇူးများနှင့်ကြိုတင်ငွေပေးချေမှုပြစ်ဒဏ်မရှိသော့ဖွင့်ခြင်း။
စာတိုက်အချိန်- ဒီဇင်ဘာ-၀၅-၂၀၂၃