ထိုအချိန်တွင် အမေရိကန်ဘဏ်လုပ်ငန်းကဏ္ဍသည် ခွဲထွက်ခြင်းအဆင့်သို့ ရောက်ရှိသွားခဲ့သည်။

ဤကာလအတွင်း ဘဏ်လုပ်ငန်းသည် အတော်လေး တစ်စုတစ်စည်းတည်းရှိသော လုပ်ငန်းကို လုပ်ကိုင်ခဲ့ပြီး လုပ်ငန်း၏ အတိုင်းအတာနှင့် လုပ်ငန်းအရွယ်အစား နှစ်ခုစလုံးကို အတိုင်းအတာတစ်ခုအထိ ကန့်သတ်ထားသည်။

၁၉၉၉ ခုနှစ် ဒီဇင်ဘာလတွင် အမေရိကန်တွင် ငွေကြေးဝန်ဆောင်မှု ခေတ်မီရေးအက်ဥပဒေအား အတည်ပြုခဲ့ပြီး ဘဏ်များ၊ ငွေချေးအဖွဲ့အစည်းများနှင့် အာမခံအဖွဲ့အစည်းများကြား စည်းမျဥ်းစည်းကမ်းများကို စီးပွားရေးနယ်ပယ်တွင် ဖယ်ရှားကာ နှစ် 70 နီးပါး ခွဲခွာခြင်းကို အဆုံးသတ်ခဲ့သည်။

 

ပေါင်နှံခြင်း၏ "အတိတ်ဘဝ"

မူလအားဖြင့်၊ ပေါင်နှံချေးငွေများသည် အဓိကအားဖြင့် Balloon Payment ချေးငွေများကို ကာလတို သို့မဟုတ် ကာလလတ်အတွင်း ဖြစ်သည်။

သို့သော်လည်း အဆိုပါချေးငွေများသည် အိမ်ရာစျေးနှုန်းများ အပြောင်းအလဲအတွက် အလွန်အကဲဆတ်ပြီး စီးပွားပျက်ကပ်ကြီး စတင်သောအခါတွင် အိမ်ရာဈေးနှုန်းများ ဆက်လက်ကျဆင်းကာ ဘဏ်များသည် ဆိုးရွားသောကြွေးမြီအများအပြားနှင့် ရင်ဆိုင်ခဲ့ရပြီး ဆိုးရွားသောသံသရာကို ဖြစ်ပေါ်စေသည့် ဆိုးရွားသော သံသရာတစ်ခုအဖြစ် နေထိုင်သူများ၏ နေအိမ်များနှင့် အရေအတွက်များစွာ ဆုံးရှုံးခဲ့ရသည်။ ဘဏ်တွေ ဒေဝါလီခံမယ်။

အကျပ်အတည်းပြီးနောက်၊ စီးပွားရေးကိုလှုံ့ဆော်ရန်နှင့်နေထိုင်သူများ၏အိမ်ရာပြဿနာကိုဖြေရှင်းရန်အတွက်အမေရိကန်သည်အစိုးရအာမခံပုံစံဖြင့်အပေါင်ခံချေးငွေများရရှိရန်နေထိုင်သူများအားအမေရိကန်ပြည်ထောင်စုမှစတင်ကူညီခဲ့သည်။

Federal National Mortgage Association (FNMA သို့မဟုတ် Fannie Mae) ကို 1938 ခုနှစ်တွင် ဖက်ဒရယ်အိမ်ရာအုပ်ချုပ်ရေး (FHA) နှင့် စစ်မှုထမ်းဟောင်းများစီမံခန့်ခွဲရေး (VA) မှ အာမခံထားသော အပေါင်ခံပစ္စည်းများကို ဝယ်ယူရန်အတွက် အဓိကအားဖြင့် 1938 ခုနှစ်တွင် စတင်တည်ထောင်ခဲ့ပြီး 1972 ခုနှစ်တွင် အစိုးရမဟုတ်သော ပုံမှန်ချေးငွေများကို စတင်ဝယ်ယူခဲ့ပါသည်။

ထိုအချိန်တွင်၊ အပေါင်ခံဈေးကွက်တစ်ခုလုံးသည် အလွန်အလုပ်မဖြစ်သေးဘဲ ခွဲထွက်ခြင်း၏နောက်ခံကိုဆန့်ကျင်၍ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုဘဏ်များသည် ပိုင်ဆိုင်မှုငွေချေးခြင်းမှတစ်ဆင့် ငွေအမြောက်အမြားအမြောက်အများအဖြစ်သို့ ငွေပမာဏများစွာဖြင့် လူနေအိမ်အပေါင်ခံချေးငွေကို ပြိုကွဲသွားစေနိုင်ကြောင်း ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုဘဏ်များက တဖြည်းဖြည်းရှာဖွေတွေ့ရှိခဲ့သည်။ ငွေဖြစ်လွယ်မှုကို အလွန်တိုးတက်စေသည့် သေးငယ်သောပမာဏ၏ စာချုပ်များ။

ထို့ကြောင့် 1970 ခုနှစ်တွင် အစိုးရသည် လူနေအိမ်အပေါင်ခံခြင်းများအတွက် ဒုတိယစျေးကွက်ကို အပြည့်အဝဖွံ့ဖြိုးတိုးတက်စေရန် Federal Home Mortgage Corporation (FHLMC သို့မဟုတ် Freddie Mac) ကို တည်ထောင်ခဲ့သည်။

Freddie Mac ၏ဖန်တီးမှုသည် လူနေအိမ်အပေါင်ခံခြင်းများအတွက် အလယ်တန်းစျေးကွက်ကို ဖွံ့ဖြိုးတိုးတက်စေရန် တိုက်ရိုက်ပံ့ပိုးပေးခဲ့ပြီး ပေါင်နှံခြင်းအတွက် ရှေ့သွားလုပ်ဆောင်ပေးခဲ့သည်။

 

Mortgage Lender နှင့် Retail Bank အကြား ကွာခြားချက်

ငွေချေးသူတစ်ဦးသည် အိမ်ချေးငွေလျှောက်ထားရန် စဉ်းစားနေသောအခါတွင် အတွေ့ရအများဆုံးနည်းလမ်းနှစ်ခုမှာ ဘဏ်တစ်ခု (လက်လီဘဏ်) သို့ တိုက်ရိုက်သွားခြင်း သို့မဟုတ် ပေါင်နှံပွဲစား (Mortgage Lender) သို့ တိုက်ရိုက်သွားခြင်းဖြစ်သည်။

အခြားတစ်ဖက်တွင် လက်လီဘဏ် (ကူးသန်းရောင်းဝယ်ရေးဘဏ်) သည် များသောအားဖြင့် ပေါင်နှံမှုများအပြင် ငွေစုခြင်း၊ အကြွေးဝယ်ကတ်များ၊ အော်တိုချေးငွေများနှင့် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများကဲ့သို့သော ငွေကြေးဝန်ဆောင်မှုများကို ပေးဆောင်သည့် ရောနှောထားသော ကုမ္ပဏီတစ်ခုဖြစ်သည်။

ငွေချေးသူတစ်ဦးသည် ဘဏ်တစ်ခုခုသို့ ချဉ်းကပ်သည့်အခါ ၎င်းတို့သည် ထိုဘဏ်၏ အချက်အလက်နှင့် ဝန်ဆောင်မှုများကိုသာ သုံးစွဲခွင့်ရမည်ဖြစ်ပြီး ဘဏ်၏ဝန်ဆောင်မှုများသည် မကြာခဏဆိုသလို ချေးငွေကိုယ်တိုင်ကန့်သတ်ထားသောကြောင့် အိမ်နှင့်ချေးငွေကြားဆက်ဆံရေး၏ ရှုပ်ထွေးရှုပ်ထွေးမှုများကို အပြည့်အဝပေါင်းစပ်ရန် ခက်ခဲစေသည်။

လက်လီဘဏ်၏ အခကြေးငွေ နည်းပါးသော်လည်း၊ ချေးငွေထုတ်ချေးသူသည် ပုံမှန်အားဖြင့် ပိုမိုကျွမ်းကျင်သော ဝန်ဆောင်မှု၊ တုံ့ပြန်မှု ပိုမိုမြန်ဆန်ပြီး ပိုမိုကျယ်ပြန့်သော ပရိသတ်အတွက် ထုတ်ကုန်ရွေးချယ်မှု ပိုမိုများပြားသည်။

Mortgage Lender သည် ငွေချေးသူများကို ကျယ်ကျယ်ပြန့်ပြန့်နှင့် ပရော်ဖက်ရှင်နယ် အကြွေးအကြံဉာဏ်ပေးခြင်း၊ ချေးငွေများနှင့် ငွေကြေးဆိုင်ရာ အစုစုများအကြောင်း ရှုပ်ထွေးသောမေးခွန်းများစွာကို ဧည့်သည်များအား ဖြေကြားရာတွင် ကူညီပေးနိုင်ပြီး ထုတ်ကုန်များစွာရှိသည့်ကြားမှ ငွေချေးသူအတွက် အကောင်းဆုံးကို ရှာဖွေနိုင်ပါသည်။

ထို့အပြင် ၎င်းတို့တွင် ရွေးချယ်စရာများနှင့် မြင်သာထင်သာသော အကျိုးခံစားခွင့်များ ရှိသောကြောင့် ငွေချေးသူ၏ ရပ်တည်ချက်သည် ငွေချေးသူများအတွက် ပိုအဆင်ပြေသည်ဟုလည်း ဆိုလိုသည်။

 

ကောင်းသောပေါင်နှံသူနှင့် ကောင်းသောအပေါင်ခံချေးငွေအစပြုသူကိုရှာဖွေခြင်းသည် ချေးယူသူ၏ငွေ၊ အချိန်တို့ကို သက်သာစေပြီး ပထမအကြိမ်တွင် အကောင်းဆုံးထုတ်ကုန်အချက်အလက်များကို ရရှိစေသည်ဟု ဆိုနိုင်သည်။